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Test und Erfahrungen: Württembergische Genius Rentenversicherung

In unserer unabhängigen und kostenfreien Beratung vergleichen wir für Sie die besten Anbieter und Varianten zur Altersvorsorge. Dabei können wir den gesamten Markt vergleichen und die besten Tarife für Sie finden. Nehmen Sie gerne Kontakt mit uns auf und vereinbaren einen unverbindlichen Beratungstermin, um einen individuellen Vergleich über die besten Möglichkeiten der Altersvorsorge für Sie zu bekommen. Wir arbeiten mit Ihnen zusammen individuelle Strategien, um Ihre Altersvorsorge optimal aufzustellen.

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⚠️ Wichtig: Alle Informationen auf dieser Website sollen Ihnen einen Überblick zum Tarif Württembergische Genius geben. Da Ihre persönliche Situation einzigartig ist, ersetzen die hier beschriebenen Informationen natürlich niemals eine konkrete Beratung. Wir empfehlen Ihnen Kontakt mit uns aufzunehmen, um eine individuelle Beratung zu bekommen. Wir arbeiten für Sie komplett kostenneutral und sind unabhängig von den Anbietern und können den Markt und die verschiedenen Anbieter vergleichen.

Varianten Württembergische Genius Rentenversicherung

Die Württembergischen Lebensversicherung AG bietet mit den Tarifen Genius Rentenversicherung eine fondsgebundene Rentenversicherung an. Die Württembergische bietet die Genius-Tarife über alle drei Schichten mit unterschiedlichen Garantiebausteinen an:

1. Schicht Basisrente/“Rürup-Rente“: Genius BasisRente FRBH
2. Schicht Betriebliche Altersvorsorge:  Genius Direktversicherung
2. Schicht Riester-Rente:  Genius Riester Rente Plus FRRH+
3. Schicht Privat-Rente: Genius PrivatRente FRH

Funktionsweise und Anlagemodell Württembergische Genius Rentenversicherung

Mit den Württembergischen Genius Tarifen investieren Sie in verschiedenen Anlagetöpfe in ein sog. dynamisches 3-Topf-Hybrid. Ihr Kapital wird aufgeteilt und in die klassische Anlage mit einer Verzinsung von ca. 2% pro Jahr, den Genius Wertsicherungsfonds mit einer Rendite von ca. 6% pro Jahr seit Auflage im Jahr 2009 bis heute und die freien Fonds investiert. Für die Anlage in freien Fonds können Sie z.B. breitgestreute und renditestarke ETFs auf den MSCI World wählen. Die Aufteilung zwischen den drei Töpfen wird monatlich überprüft und je nach Marktsituation automatisch umgeschichtet.

Sichere Verzinsung

Anlage in Zinspapiere,
aktuelle Rendite ca. 2% pro Jahr

Wertsicherungsfonds

Anlage in Aktienfonds,
monatlich 80% Garantie,
Rendite ca. 6% pro Jahr

Freie Fonds

Anlage u.a. in ETFs (MSCI World),
Rendite 6% – 10% pro Jahr möglich

Garantie und Absicherungsmöglichkeiten Württembergische Genius Rentenversicherung

Die Württembergische Genius bietet 3 Möglichkeiten um die fondsgebundene Rentenversicherung Genius mit Garantieleistungen auszustatten.

Die Beitragsgarantie:  Mit der Beitragsgarantie legen Sie heute schon ihr gewünschtes Garantiekapital zum Rentenbeginn fest, dabei sind Garantiewerte von 1% bis 90% möglich. Je höher Ihre Beitragsgarantie zu Beginn ist, desto sicherer wird die Württembergische ihre Beiträge anlegen und desto geringer sind Ihre Renditechancen.
Der Garantieplan: Mit dem Garantieplan steigert die Württembergische automatisch das Garantiekapital zum Rentenbeginn bis 5 Jahre vor dem Rentenbeginn auf 70% und in den letzten 5 Jahren von 70% auf 100%. Den Garantieplan können Sie jederzeit stoppen, Ihre erreichten Garantien bleiben dann bestehen. Sie können den Garantieplan auch jederzeit wieder neu starten, um die Garantie wieder automatisch zu erhöhen.
Das „Fix Plus“: Mit „Fix Plus“ können Sie jederzeit Ihr aktuelles Vertragsguthaben auf Ihren Wunschwert und bis zu 100% garantieren lassen.

Hier sehen Sie die Funktionsweise des Garantieplans und die Absicherung Ihres Kapitals bei einer potentiellen Wirtschaftskrise bzw. einem Crash am Aktienmarkt:

💡 Tipp: Wählen Sie zu Beginn eine geringe oder gar keine Beitragsgarantie für Ihre Altersvorsorge. Mit einer Beitragsgarantie von 90% oder 100% zu Vertragsbeginn, wird Ihr Anbieter nämlich heute schon große Teile Ihrer Beiträge in die sichere Anlage investieren müssen, so dass Ihre Renditechance insgesamt sinkt. Starten Sie daher zu Beginn mit geringen Beitragsgarantien und nutzen dann im Laufe der Zeit die modernen Garantieoptionen mit automatisch steigenden Garantien wie z.B. in diesem Fall bei der Württembergischen mit dem Garantieplan. So profitieren Sie von den renditestarken Fondsanlagen und sichern Ihre Gewinne später clever ab.

Hochrechnungen zu Kapital und Rente

Anhand des Rendite-Index von Morgen&Morgen können Altersvorsorgetarife sehr gut miteinander verglichen werden. Dafür werden alle Tarife mit 10.000 unterschiedlichen Zukunftsszenarien simuliert, um so die Kapitalleistungen und Rentenzahlungen der Anbieter miteinander vergleichbar zu machen. Der Rendite-Index weist dann drei Ablaufwerte aus: Für die durchschnittlich schlechtesten 2.000 Simulationen, den Durchschnitt aller 10.000 Simulationen und die durchschnittlich besten 8.000 Simulationen.

Die Württembergische Genius PrivatRente kommt auf folgende Werte:
Kapital: 94.978€ – 328.952€ – 467.459€
Rente: 390€ – 1.351€ – 1.920€

(Berechnungsgrundlagen: Geburtsdatum 01.01.1990, 250€ Monatsbeitrag, 50% Beitragsgarantie, 35 Jahre Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr)

Fazit: Test Württembergische Genius Rentenversicherung

Die Württembergische bietet mit den Genius Tarifen eine gute Lösung zur Altersvorsorge, gerade wenn Sie eine Altersvorsorge mit automatisch steigenden Garantien zur Absicherung wünschen, gehören die Genius Tarife zu den besseren Tarifen am Markt. Die Verwaltungskosten der Württembergischen liegen im Vergleich im unteren Marktdurchschnitt. Die Fondsauswahl ist nicht besonders groß, dafür stehen günstige ETFs auf den MSCI World und MSCI Emerging Markets zur Verfügung, so dass es i.d.R. gar keine größere Fondsauswahl bräuchte.